Crowdlending: een aantrekkelijke investering in 2021
Met de recente invoering van de gewestelijke steunmaatregelen voor kmo's richt crowdlending zich voortaan op alle beleggingsprofielen.
Brussel, 15 december 2020 - 2020 was opnieuw een jaar vol innovatie voor Look&Fin. De dynamische leningen die in 2012 werden gelanceerd en de invoering van de 100% verzekerde leningen in 2018 werden onlangs aangevuld door de leningen met gedeeltelijke waarborg. Hierdoor richt crowdlending zich voortaan op alle mogelijke beleggers, ongeacht hun risicoprofiel. De bedoeling blijft daarbij om de beleggers steeds een aantrekkelijk en consistent rendement aan te bieden dat afhankelijk is van het risico dat ze nemen.
“Nuttig zijn voor de economie is niet langer enkel voorbehouden aan beleggers die risico’s durven nemen! Het uitlenen van spaargeld aan kmo's kan ook zowel bescherming als een aantrekkelijk rendement inhouden. Alle particulieren kunnen voortaan deelnemen aan de inspanningen om onze bedrijven, die dit meer dan ooit nodig hebben om deze gezondheidscrisis te doorstaan, een duwtje in de rug te geven”, zegt Frédéric Lévy Morelle, oprichter en CEO van Look&Fin. Deze Belgische leider op het gebied van crowdlending heeft een trackrecord van meer dan 8 jaar en heeft al bijna 100 miljoen euro opgehaald voor zo’n 300 kmo's.
De evolutie van crowdlending
Bij de oprichting van het platform in 2012 was crowdlending een belegging die als risicovol werd beschouwd voor de belegger, maar die in ruil daarvoor een aantrekkelijk rendement bood. Deze participatieve financieringsbron is sindsdien echter sterk geëvolueerd om aan de vraag van een groter aantal particuliere beleggers te voldoen.
In juni 2018 voerde Look&Fin een belangrijke innovatie in door een belangrijke overeenkomst te sluiten met een verzekeringsmaatschappij. Sindsdien kan het platform beleggingen voorstellen aan de kredietverstrekkers waarvan het kapitaal voor 100% verzekerd is. Het doel? Investeerders aantrekken die wensen te beleggen "als goede huisvader" zonder al te grote risico's te nemen. Via deze ware revolutie op de markt voor participatieve leningen konden intussen al 50 aanvragen gefinancierd worden voor een totaal van 11 miljoen euro. Dit vertegenwoordigt meer dan 7.000 verzekerde beleggingen over de afgelopen twee jaar.
In november 2020 heeft Look&Fin haar aanbod opnieuw uitgebreid. Door een overeenkomst te sluiten met het Vlaamse en het Brusselse Gewest kan ze haar kredietverstrekkers voortaan laten genieten van de gewestelijke investeringsmechanismen (Proxi-lening, Winwinlening). Via deze regelingen verkrijgen de kredietverstrekkers van een gedeeltelijke waarborg op hun kapitaal - tot 40% - en tegelijkertijd van rendementen tot 6% per jaar. Dit product is bedoeld om een nieuw soort belegging aan te bieden aan spaarders die risico's willen nemen, maar dan wel met een zekere bescherming.
“Met deze laatste innovatie kunnen particulieren niet langer zeggen dat crowdlending niet aan hen besteed is! Wij bieden nu beleggingen aan voor alle risicoprofielen met een aantrekkelijk rendement. Zo biedt de minst risicovolle lening - de 100% verzekerde lening - de particulier bijvoorbeeld een garantie van 100% op zijn of haar kapitaal. Bovendien biedt dit product ook een rendement van 2 tot 2,5% per jaar. Op de beleggingsmarkt zijn er niet veel producten die zo'n rendement bieden voor een veilige belegging”, zegt Frédéric Lévy Morelle, oprichter en CEO van Look&Fin.
“Dankzij de recente toevoeging van de gedeeltelijke gewaarborgde lening aan ons gamma producten, hebben we het stuk dat nog ontbrak aan ons aanbod toegevoegd. Deze nieuwe evenwichtige formule combineert het beste van de twee bestaande producten (verzekerde lening en dynamische lening): een gedeeltelijke waarborg (30% tot 40% van het kapitaal) en een rendement dat zich tussen dat van de verzekerde lening en de dynamische lening bevindt”, licht Frédéric Lévy Morelle toe. “Nuttig zijn voor de economie is niet langer alleen voorbehouden aan beleggers die risico's durven nemen! Voortaan kunnen rendement, bescherming en ondersteuning van de reële economie met elkaar gecombineerd worden.”
De twee transversale aandachtspunten: looptijd en diversificatie
Naast het gekozen product (zie kader) wordt de kredietverstrekker ook aangespoord om de gekozen soorten leningen te variëren om zo zijn portefeuille te optimaliseren: aflosbare leningen, bullet-leningen of leningen met een vrijstelling voor de terugbetaling van het kapitaal. Deze verschillende soorten leningen hebben uiteenlopende terugbetalingsvoorwaarden en leningstermijnen (van 6 tot 60 maanden). Alle vervaldagen zijn echter maandelijks.
Net als bij elke beleggingsstrategie in een activaklasse is het tot slot belangrijk om het diversificatieprincipe toe te passen om het rendement en de impact van een mogelijke wanbetaling te maximaliseren. De 3 sleutels tot crowdlending zijn: het aantal beleggingen, de harmonisatie van de uitgeleende bedragen en de spreiding van de beleggingen over de 3 producten die Look&Fin aanbiedt in functie van het risicoprofiel.
Rendementen in functie van het genomen risico
Bij Look&Fin worden er aan de spaarder 3 opties aangeboden in functie van zijn beleggersprofiel:
Product nr. 1:de voor 100% verzekerde lening biedt de spaarder de mogelijkheid zijn spaargeld te beleggen tegen een bruto rentevoet tussen 2% en 2,5% per jaar, terwijl hij geniet van een verzekering afgesloten bij een verzekeringsmaatschappij. In geval van wanbetaling door de lener vergoedt de verzekeringsmaatschappij de beleggers voor 100% van hun uitstaande kapitaal. De verzekerde leningen zijn voornamelijk bestemd voor beleggers met een defensief risicoprofiel.
Product nr. 2: de lening met gedeeltelijke waarborg maakt voor particulieren het mogelijk om hun spaargeld te investeren en de kmo's in hun gewest te ondersteunen. Het rendement op deze leningen varieert tussen 3,9% en 6% per jaar. Indien de lener in gebreke blijft, wordt 30% of 40% van het uitstaande kapitaal terugbetaald in de vorm van een belastingkrediet dat wordt toegekend door het gewest waarin de kredietverstrekker domicilie heeft. Deze leningen zijn met name bedoeld voor beleggers met een evenwichtig risicoprofiel.
Product nr. 3:de dynamische lening biedt een rendement dat afhankelijk is van het risico van het dossier. De evaluatie van dit risico wordt per geval uitgevoerd door de analisten van Look&Fin voor elke lener (de kmo). Het rendement op dit soort leningen varieert tussen 6% en 9% per jaar. Ook in de vastgoedsector, een solide sector met een lage volatiliteit, worden hoogrenderende dossiers aangeboden via dit soort leningen. In deze gevallen geniet de belegger, net als banken, van hypotheekgaranties op gebouwen. De onverzekerde leningen zijn vooral gericht op investeerders met een dynamisch risicoprofiel.
Perscontacten:
Look&Fin
Maxime Housiaux
+32 478 48 52 99
mh@lookandfin.com
